모기지 계산을 통해 매달 지불해야 할 금액을 예상해보는것은 꼭 필요합니다. 집을 구입한다는것은 어쩌면 사는동안 가장 큰 투자가 될수있겠구요, 잘 준비해서 구입하는것이 좋은 투자를 위한 핵심요소로 작용하게 될것이니까요.
모기지 얻는다는것은 단순히 이자율만 관련지 않습니다. 모기지 계산을 해보다 보면 론금액, 다운페이먼트, 이자율등 다른 요소들이 매달 페이먼트에 어떤 영향을 주는지를 볼수가 있게 됩니다.
또한, 어떤 금액정도의 집을 구입할수 있을까 하는 아이디어를 갖는것은 마켓에서 경쟁력을 갖추는 첫걸음이기도 하겠구요. 위의 계산기는 정확한 내용을 계산하는것이 아님을 말씀드립니다. 아이디어만 드리는 정도죠. 실제 집을 구입하려는 절차를 시작하신뒤에는 렌더와 상의하시어 관련 숫자들을 받으시고, 그 숫자들이 어떤 의미인지도 정확히 물어서 아시고 계셔야 할것입니다.
그렇다면, 모기지란 무엇일까요?
모기지는 집을 사기위해 얻는 론Loan 이 되겠습니다. 렌더들은 크레딧 스코어, 현재의 부채들, 저축액, 그리고 집의 가치등을 기본적으로 봅니다.
모기지 인슈런스는 무엇일까요?
모기지 인슈런스는 렌더를 위해 borrower(buyer)가 드는 보험을 말합니다. 일반적인 론의 경우, 다운페이먼트를 20% 이하로 하는 경우 모기지 인슈런스가 요구되어집니다. 그리고, 페이먼트를 계속해나가서 집가치의 20% 를 넘어가게 지불하게된 시점에는 보험을 캔슬할수도 있습니다.
모기지 페이먼트는 어떻게 계산하나?
모기지 페이먼트에는 원금, 이자, 모기지 인슈런스, 세금, 홈오너 인슈런스가 포함됩니다. 즉, 원금 + 월별 이자 + 1/12 의 real estate tax + 1/12 의 home owner’s insurance + 필요하다면 모기지 인슈런스 로 계산되어집니다.
그렇다면, 얼마의 모기지를 얻을 수 있을까요?
렌더는 수입과, 크레딧 스코어, 그리고 현재의 부채를 봅니다. 조금씩 내용이 달라지나, 대게의 경우, 렌더들은 43-50% 의 debt to income ratio를 사용합니다. 그러니까, 기본인 모기지 원금, 이자, 텍스, 홈오너 인슈런스, 그리고 모기지 인슈런스 에다가 크레딧카드 밸런스, 자동차 론, 퍼스널 론이 있다면 그 모두가 monthly gross income( income before taxes) 의 43-50% 를 넘지 않는 선입니다.